Sofortrente

Eine Sofortrente ist eine private Rentenversicherung, bei der Sie einen Einmalbeitrag einzahlen und im Gegenzug ab dem Folgemonat oder einem festgelegten Termin eine lebenslange monatliche Rente erhalten. Anders als bei der klassischen Rentenversicherung gibt es keine lange Ansparphase — das Kapital wird sofort in eine garantierte Rente umgewandelt.

Die Sofortrente eignet sich besonders, wenn Sie über einen größeren Geldbetrag verfügen — etwa aus einer ablaufenden Lebensversicherung, einer Erbschaft, einem Immobilienverkauf oder aufgelaufenem Vermögen — und daraus ein planbares, lebenslanges Einkommen machen wollen. Sie ist quasi das Spiegelbild zur klassischen Rentenversicherung: nicht ansparen, sondern verrenten.

Steuerlich besonders attraktiv: Die Sofortrente wird nur mit dem sogenannten Ertragsanteil besteuert — nicht mit dem vollen Rentenbetrag. Bei Rentenbeginn mit 65 Jahren beträgt der Ertragsanteil aktuell 18 %, bei 67 nur noch 17 %. Auf den Großteil der monatlichen Rente fallen also gar keine Steuern an. Achtung: Krankenversicherungspflichtige müssen die Beiträge zur KV/PV beachten.