Elchingen / Ulm , Deutschland
Was bleibt wirklich übrig? Dieser Rechner vergleicht eine fondsgebundene Rentenversicherung mit einem freien Depot — nach Steuern, Kosten und über die gesamte Laufzeit. So sehen Sie auf einen Blick, welche Variante für Ihre Situation geeignet ist.
§20 Abs.1 Nr.6 EStG: 12/62-Regel — nur 50% der Erträge steuerpflichtig. ETF: 26,375% KESt abzgl. 30% Teilfreistellung + jährl. Vorabpauschale.
Bei Abschluss einer sofort beginnenden Rente fallen erneut ca. 2,5% Abschlusskosten an.
Hinweis: Vereinfachte Modellrechnung
Diese Darstellung ist eine vereinfachte Modellrechnung zur Veranschaulichung der systematischen Unterschiede zwischen Fondpolice und Depot. Es handelt sich nicht um eine individuelle Berechnung und keine Zusage konkreter Leistungen. Tatsächliche Ergebnisse hängen von Produkt, Anbieter, Marktentwicklung und persönlicher Steuersituation ab. Steuerrechtliche Grundlage: §20 EStG, InvStG. Keine Rechts- oder Steuerberatung.
Als Versicherungsmakler mit freier Anbieterauswahl beraten wir Sie neutral zu beiden Varianten und finden gemeinsam die Lösung, die zu Ihrer individuellen Situation passt.
Abschlusskosten (Zillmerung) werden in den ersten Jahren verrechnet. Das ist normal — danach holt die Police auf und überholt das Depot dank Steuervorteilen und Überschussbeteiligungen.
Nach ca. 10 Jahren überholt die Police das Depot. Zinseszins plus Überschussbeteiligungen beschleunigen das Wachstum.
Ab 67 zahlt die Fondpolice lebenslang eine garantierte Rente. Beim Depot wird das Kapital aufgezehrt — bei gleicher monatlicher Entnahme ist das Geld nach wenigen Jahren aufgebraucht.
Erfahren Sie in einem persönlichen Gespräch, wie eine Rentenversicherung für Ihre individuelle Situation aussehen kann.
Kostenlos · Unverbindlich · Seit 2008
