Berufsunfähigkeitsversicherung
Die wichtigste Absicherung Ihrer Arbeitskraft
- wird BU
- Jeder 4.
- BU-Ursache
- #1 Psyche
- Tarife
- 250+
- Kostenlos beraten
- 100%
Jeder vierte Arbeitnehmer wird berufsunfähig. Psychische Erkrankungen sind Ursache Nr. 1. Eine BU-Versicherung sichert Ihr Einkommen ab — wenn Sie nicht mehr arbeiten können.
Erst klären. Dann vergleichen.
Eine BU-Beratung beginnt mit Ihrem Beruf, Ihrer Versorgungslücke und Ihrer Gesundheitshistorie. Bitte senden Sie über das allgemeine Kontaktformular keine Gesundheitsdaten; den geeigneten Übermittlungsweg klären wir persönlich.
- Schritt 01 · Bedarf
Rentenhöhe und Laufzeit klären
Einkommen, feste Ausgaben und vorhandene Absicherung erfassen. Daraus leiten wir die passende BU-Rente ab.
- Schritt 02 · Vorprüfung
Risikovoranfrage vorbereiten
Gesundheitsangaben sorgfältig aufbereiten und bei Bedarf anonymisiert vorprüfen lassen. Eine Voranfrage ist noch keine verbindliche Annahme.
- Schritt 03 · Entscheidung
Bedingungen vor Beitrag prüfen
Leistungsdefinition, Ausschlüsse, Nachversicherung und Beitragsdynamik vergleichen. Erst danach über einen Antrag entscheiden.
Was ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
Die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) zahlt eine monatliche Rente, wenn Sie Ihren zuletzt ausgeübten Beruf aus gesundheitlichen Gründen zu mindestens 50 % nicht mehr ausüben können. Sie ist die wichtigste Absicherung für Berufstätige — denn Ihre Arbeitskraft ist Ihr wertvollstes Kapital.
Die häufigsten Ursachen für Berufsunfähigkeit sind psychische Erkrankungen (ca. 30 %), Erkrankungen des Bewegungsapparats (ca. 20 %), Krebs (ca. 15 %) und Unfälle (ca. 10 %). Statistisch wird jeder vierte Arbeitnehmer im Laufe seines Berufslebens berufsunfähig — trotzdem sind viele Deutsche nicht oder nur unzureichend abgesichert.
Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente richtet sich grundsätzlich nach Ihrem Leistungsvermögen auf dem allgemeinen Arbeitsmarkt: Unter drei Stunden täglich kommt eine volle, bei drei bis unter sechs Stunden eine teilweise Erwerbsminderungsrente infrage. Weitere versicherungsrechtliche Voraussetzungen müssen erfüllt sein. Die Höhe wird individuell berechnet; eine pauschale Obergrenze von 1.000 € gibt es nicht. Eine private BU orientiert sich dagegen am versicherten Beruf und den vereinbarten Bedingungen.
Was brauchen Sie? Was ist schon geregelt? Welche Unterschiede sind für Sie wirklich wichtig?
Welche Leistungen bietet die BU-Versicherung?
Monatliche BU-Rente
Regelmäßige Rentenzahlung bei Berufsunfähigkeit — empfohlen sind mindestens 75 % Ihres Nettoeinkommens.
Psychische Erkrankungen
Die häufigste BU-Ursache ist voll versichert: Burnout, Depression, Angststörungen und andere psychische Leiden.
Nachversicherungsgarantie
Erhöhung der BU-Rente ohne erneute Gesundheitsprüfung bei wichtigen Lebensereignissen — Heirat, Geburt, Gehaltserhöhung.
Rückwirkende Leistung
Gute Tarife leisten auch rückwirkend ab Beginn der Berufsunfähigkeit — nicht erst ab Antragstellung.
Beitragsbefreiung bei BU
Im Leistungsfall entfällt die Beitragszahlung — Sie erhalten die BU-Rente, ohne weiter einzahlen zu müssen.
Weltweiter Schutz
Die BU-Versicherung gilt weltweit — auch wenn Sie im Ausland arbeiten oder leben. Keine Einschränkung auf Deutschland.
Wer braucht eine BU-Versicherung?
Alle Berufstätigen
Jeder, der von seinem Einkommen lebt, braucht BU-Schutz. Ohne BU-Rente droht bei Krankheit der finanzielle Absturz.
Handwerker & körperlich Arbeitende
Höheres BU-Risiko durch körperliche Belastung. Frühzeitiger Abschluss ist besonders wichtig — die Beiträge steigen mit dem Alter.
Akademiker & Büroangestellte
Günstigere Beiträge dank niedrigerem Risikoklasse — aber psychische Erkrankungen treffen alle Berufsgruppen gleich.
Berufseinsteiger & Studenten
Je jünger und gesünder beim Abschluss, desto günstiger und einfacher die Absicherung. Studenten erhalten Sondertarife.
Was kostet eine BU-Versicherung?
- Akademiker / Büro
- ab 50–80 €/MonatFür 1.500 € BU-Rente
- Kaufleute / Verwaltung
- ab 70–120 €/MonatFür 1.500 € BU-Rente
- Handwerker / Pflege
- ab 100–200 €/MonatFür 1.500 € BU-Rente
- Studenten (Sondertarif)
- ab 30–50 €/MonatGünstige Einstufung
Die Kosten hängen stark von Beruf, Eintrittsalter, Gesundheitszustand und gewünschter BU-Rente ab. Die genannten Beiträge dienen nur der Orientierung. Eine anonymisierte Risikovoranfrage kann eine vorläufige Einschätzung liefern; verbindlich sind erst das konkrete Angebot und die Antragsprüfung.
Zum InhaltsverzeichnisWorauf achten beim BU-Abschluss?
Die wichtigsten Prüfpunkte für Ihre Entscheidung – im persönlichen Gespräch klären wir die Details gemeinsam.
Gemeinsam prüfenBU-Rente anhand Ihrer Ausgaben und Versorgungslücke festlegen; auch Steuern und Vorsorgebeiträge berücksichtigen
Abstrakte Verweisung unbedingt ausschließen (Versicherer darf Sie nicht auf anderen Beruf verweisen)
Nachversicherungsgarantie ohne Gesundheitsprüfung einschließen
Prognosezeitraum maximal 6 Monate (nicht 3 Jahre!)
Infektionsklausel für Berufe mit Tätigkeitsverbot (Ärzte, Pflege, Gastronomie)
Optionale Arbeitsunfähigkeitsklausel (AU) auf zusätzliche Leistungen, Nachweispflichten und Kosten prüfen
Leistungsdauer bis mindestens 67 Jahre (Rentenalter)
Anonyme Voranfrage bei mehreren Versicherern vor dem offiziellen Antrag
Häufige Fragen: Berufsunfähigkeitsversicherung
Was Ihren Schutz ergänzt.
Was kostet die Maklerberatung?
Vergütung, Courtage und mögliche gesonderte Vereinbarungen verstehen.
Mehr erfahrenPrivate Rentenversicherung
Altersvorsorge mit Rentengarantie — perfekte Ergänzung zur BU-Absicherung.
Mehr erfahrenUnfallversicherung
Ergänzender Schutz bei Unfällen — deckt Invalidität auch bei Freizeitunfällen ab.
Mehr erfahrenRechtsschutzversicherung
Für den Fall, dass der Versicherer die BU-Leistung ablehnt — Rechtsschutz hilft bei der Durchsetzung.
Mehr erfahrenBU fur Beamte
Dienstunfahigkeitsklausel und Beamten-spezifische BU-Konzepte.
Mehr erfahrenBU fur Selbststandige
BU-Losungen fur Freiberufler, Handwerker und Unternehmer.
Mehr erfahrenBU fur Studenten
Junge Beitrage und Nachversicherungsgarantie fur Studierende.
Mehr erfahrenErwerbsunfahigkeitsversicherung
Schutz, wenn keine Tatigkeit mehr moglich ist -- Alternative zur klassischen BU.
Mehr erfahrenQuellen zum Nachlesen
- Voraussetzungen der Erwerbsminderungsrente
Deutsche Rentenversicherung
- BU: Antrag, Vorerkrankungen und Risikovoranfrage
Verbraucherzentrale
Gemeinsam Klarheit schaffen.
Team-Dewein · Elchingen bei Ulm
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